Если вы задумываетесь о том, что обеспечить безопасность и сохранность своего капитала, то оффшорный счет – это одно из доступных и простых средств к достижению вашей цели.

Итак, что представляет собой оффшорный счет?

В самом простом понимании оффшорный счет – это банковский счет, открытый за пределами страны, в которой вы постоянно проживаете. Однако, не каждый банк пригоден для целей открытия оффшорного счета в том понимании, в котором мы привыкли воспринимать этот финансовый инструмент. В процессе выбора подходящего банка, нужно точно понимать, для каких целей вам необходим такой счет и какие операции вы планируете через него осуществлять.

С какой целью открывают оффшорный счет?

Основное предназначение оффшорного счета состоит в обеспечении защиты ваших активов. В данном случае защита подразумевает помещение активов вне зоны риска, который может наступить в связи с:

• прекращением работы банка в стране проживания;
• последствиями локального экономического кризиса;
• изъятием, конфискацией со стороны государственных органов;
• высокими ставками налогообложения;
• мошеннических операций, которым может быть подвергнут банк;
• последствиями ухудшения межгосударственных отношений, которые касаются, в том числе, финансового рынка;
• наложением штрафных санкций в связи с нарушением требований валютного законодательства.

Таким образом, цели открытия оффшорного счета напрямую связаны с безопасностью и защитой финансов от любых потрясений, которые могут произойти в вашей стране. Возникает вопрос: если оффшорный счет – это всего лишь средство защиты, почему в восприятии большинства он ассоциируется с некоей незаконной деятельностью?

Законно ли открывать и использовать оффшорный счет?

Как и любой другой финансово-правовой инструмент, оффшорный счет может быть использован как в правомерных, так и противоправных целях. При соблюдении требований законодательства страны вашего постоянного места жительства и международно-правовых норм относительно движения финансовых потоков, открытие и использование оффшорного счета является абсолютно законным. В настоящее время контроль за деятельностью оффшорных банков и компаний ужесточается в контексте постоянного роста напряжения в международном пространстве. Усиливается контроль за налогообложением доходов, а также отслеживание операций, которые могут быть интерпретированы как отмывание доходов, полученных незаконным путем. Однако, отметим еще раз – при соблюдении предъявляемых требований, а они могут различаться в отношении граждан и организации, страны резидентства владельца счета, каких-либо сложностей с легальным проведением операций по оффшорному счету не возникнет.

В каких банках лучше открывать оффшорный счет?

Для ответа на этот вопрос необходимо точно знать, какие средства вы планируете разместить на оффшорном счете и какую цель вы ставите. От этого будет зависеть выбор банка, как по географической локации, так и по иным критериям, например, устойчивости, порядку предоставления отчетности, банковскому законодательству.

В зависимости от места расположения потенциального банка можно выделить следующие географические районы, в которых имеется возможность открыть оффшорный счет:

• территория Европейского Союза;
• территория Швейцарии;
• территория США;
• территория Юго-Восточной Азии;
• территория Карибского региона.

В каждом из перечисленных регионов имеются свои достоинства и недостатки. Что касается выбора конкретного банка, то предпочтение лучше отдать банку «средних размеров», имеющему прочную репутацию и достаточную степень ликвидности.

Сколько времени требуется для открытия оффшорного счета?

В мире финансов время играет особую роль. Умение спрогнозировать и предвидеть возможные риски позволяет принять своевременное и обоснованное решение, сохраняющее активы. Конечно, лучше заранее побеспокоиться о защите от возможных рисков, но и в случае острой необходимости вы должны представлять, сколько времени займет открытие оффшорного счета. Эта процедура складывается из двух этапов, первый из которых – сбор документов, и второй – проверка собранных документов банком.

Для сбора документов нужно получить консультацию в том банке, где вы планируете открыть счет. Необходимо иметь в виду, что собранный пакет должен быть переведен на рабочий язык банка и заверен в установленном порядке. В зависимости от степени готовности документов, на их сбор может потребоваться от одного до нескольких дней.

Проверка документов банком, как правило, длится дольше – до 10 рабочих дней. Если счет планируется использовать для крупных денежных операций, срок проверки может увеличиться до 1-2 месяцев. Банки проверяют документы очень тщательно и могут запросить дополнительные документы.

Этапы открытия оффшорного счета для граждан и организаций

Независимо от того, планируете ли вы открыть оффшорный счет для себя лично или для своей компании, изучили ли вы общую ситуацию в банковском секторе, имеете ли вы первичное представление о том, какие именно банковские услуги вам потребуются, на первоначальном этапе лучше всего обратиться за профессиональной консультацией. После получения такой консультации процедуру открытия оффшорного счета можно представить в виде следующего алгоритма действий:

1) выбор конкретного банка на базе полученной консультации;

2) оплата комиссии за открытие счета;

3) сбор документов:

3.1. Для граждан:

• паспорт;
• документ, подтверждающий место проживания;
• заявление в банк;
• документы, подтверждающие легальное происхождение денежных средств (налоговые декларации, договоры, контракты и т.д.).

3.2. Для организаций:

• паспорта учредителей (владельцев) и директоров (руководителя) организации;
• документы, подтверждающие место проживания директоров и владельцев;
• заявление в банк;
• учредительные документы организации (устав, учредительный договор);
• сертификаты благонадежности;
• дополнительные документы по запросу банка.

Как можно увидеть, процедура открытия оффшорного счета ненамного отличается от обычного процесса открытия расчетного счета в банке. Самое главное в этом случае – точно следовать установленным правилам, в этом случае ваши активы получают надежную защиту